學生破產三年600宗創新高

(星島)2010年3月23日 星期二 05:30

(綜合報道)

(星島日報 報道)不少大專學生甫畢業便負債纍纍，部分學生更因無力償還貸款而申請破產，學生資助辦事處 過去三個學年就接獲近六百宗學生申請破產的通知，涉及貸款款項達二千四百萬元，截至一月底，學資處在本學年收到破產管理署 通知有六十九宗學生申請破產。法律界人士指出申請破產後果深遠，恐無法成為律師、會計師及警察等專業人士，提醒學生不要因此影響一生。

　　記者：李盼儂

　　教育局就下年度財政預算書面回覆立法會 議員提問時，公布學生資助辦事處轄下五個學生貸款資助計畫，在過去三個學年接獲因學生申請破產而無法償還貸款的數字及所涉款項。根據學資處數字顯示，過去三個學年共接獲學生破產通知有五百七十五宗，當中七成四申請來自供在職人士參加的「擴展的免入息審查貸款計畫」，涉及款項達一千六百萬元，其餘則為「資助專上課程學生資助計畫」、「專上學生資助計畫」及供八大專院校 與自資課程學生參加的「免入息審查貸款計畫」。

　　學資處一月份69申請

　　截至一月底，學資處於本學年接到六十九宗學生申請破產的通知，涉及款項三百六十萬元，教育專業人員協會副會長馮偉華指，雖然有不少學生因經濟困難而申請破產，但亦有部分學生選擇破產逃債，但求一勞永逸，「有些學生因還款期太長而蓄意逃債，以破產當作『結帳』。」

　　他續稱，政府須檢討現行追討還款的機制，及檢視「擴展的免入息審查貸款計畫」所涵蓋的課程資格，並建議大學生不要盲目進修 ，以免「終身學習、終身負債」。

　　可提出延期償還貸款

　　大專學生畢業後若無力償還貸款，可向學資處提出延期償還貸款申請，一旦申請破產，破產紀錄對學生就業或向銀行借貸時有深遠影響。

　　律師黃國桐解釋，即使學生在四年後解除破產令，但其誠信已經破產，難以從事醫生、律師和會計師等職業，亦無法向銀行申請貸款或按揭買樓，「逃避還款而申請破產是十分愚蠢的做法，大學生不值得因此影響一生。」

還 清 欠 稅,信 貸 評 分 無 更 新, 業 內 人 士 ： 洗 底 或 需 等 足 七 年

【 息 息 相 關 】 有 市 民 申 請 信 用 卡 不 成 功 ， 根 查 發 現 4 年 前 的 欠 稅 紀 錄 仍 在 信 貸 資 料 庫 內 ， 雖 然 已 清 還 稅 款 ， 及 後 也 更 新 紀 錄 ， 但 信 貸 評 分 仍 未 能 調 升 。 有 業 內 人 士 指 出 ， 信 貸 評 分 考 慮 多 方 面 因 素 ， 即 使 已 清 還 欠 款 ， 評 分 也 未 即 時 調 升 ， 要 「 洗 底 」 或 需 等 足 7 年 。



讀 者 陳 先 生 早 前 向 銀 行 申 請 信 用 卡 被 拒 ， 他 查 究 原 因 ， 遂 按 銀 行 指 示 ， 向 營 運 香 港 中 央 信 貸 資 料 庫 的 環 聯 資 訊 有 限 公 司 查 詢 ， 才 發 現 信 貸 資 料 庫 記 存 了 他 04 年 與 05 年 的 兩 宗 欠 稅 紀 錄 。



陳 先 生 強 調 ， 當 年 稅 務 局 透 過 區 域 法 院 追 討 兩 宗 分 別 約 3,000 元 的 欠 稅 ， 當 年 已 清 還 ， 惟 資 料 庫 只 記 存 欠 稅 紀 錄 ， 未 有 顯 示 還 款 的 資 料 ， 而 其 信 貸 評 分 被 列 為 偏 低 的 I 級 （ 評 分 共 分 10 級 ， 由 A 至 J ， I 為 第 9 級 ） 。 為 證 明 已 沒 欠 稅 ， 他 向 稅 局 索 取 清 繳 稅 款 書 面 證 明 ， 環 聯 其 後 已 更 新 欠 稅 紀 錄 ， 惟 一 直 沒 調 整 其 信 貸 評 分 。 環 聯 資 訊 有 限 公 司 表 示 ， 不 會 評 論 個 別 個 案 ， 但 強 調 信 貸 評 分 並 非 單 計 算 現 時 欠 款 ， 過 往 拖 欠 紀 錄 或 拖 欠 期 長 短 ， 也 屬 評 分 計 算 內 容 。 市 民 如 就 個 人 信 貸 評 分 有 疑 問 或 不 同 意 ， 可 直 接 聯 絡 該 公 司 。



「 還 左錢 　 唔 代 表 冇 發 生 」



香 港 信 貸 及 收 賬 管 理 協 會 主 席 黃 志 廣 表 示 ， 信 貸 評 分 依 據 個 人 信 貸 資 料 轉 作 方 程 式 計 算 ， 評 分 考 慮 因 素 除 未 償 還 債 務 外 ， 還 包 括 過 往 信 貸 紀 錄 ， 儘 管 已 清 還 欠 款 ， 其 拖 欠 紀 錄 仍 會 保 留 ， 「 即 使 還 左 錢 ， 唔 代 表 件 事 冇 發 生 過 架！ 」 他 提 醒 市 民 ， 拖 欠 紀 錄 會 保 留 一 段 長 時 間 ， 信 用 卡 賬 戶 終 止 後 會 保 留 5 年 、 經 法 律 程 序 之 公 眾 紀 錄 更 會 保 留 7 年 。 如 欲 提 升 個 人 信 貸 評 分 ， 必 須 在 理 財 管 理 上 加 以 留 神 ， 切 勿 遲 交 或 拖 欠 還 款 。 檔 案 編 號 ： 1107008



知 多 D： 甚 麼 是 信 貸 資 料 庫 ？
資 料 庫 保 存 有 市 民 信 貸 資 料 紀 錄 ， 除 一 般 個 人 資 料 外 ， 還 包 括 信 用 卡 申 請 、 過 期 欠 款 、 私 人 貸 款 、 大 額 分 期 付 款 、 債 務 法 律 行 動 及 破 產 等 資 料 紀 錄 。



‧ 甚 麼 是 信 貸 報 告 ？

信 貸 資 料 庫 載 有 個 人 信 貸 紀 錄 ， 資 料 由 銀 行 與 財 務 機 構 等 環 聯 會 員 提 供 ， 另 有 法 庭 訴 訟 拖 欠 紀 錄 。



‧ 市 民 可 如 何 查 閱 個 人 信 貸 報 告 ？

可 以 透 過 網 上 、 郵 遞 或 親 身 申 請 查 閱 ， 費 用 由 99 元 至 200 元 不 等 。



‧ 甚 麼 是 信 貸 評 分 ？

信 貸 報 告 內 載 有 信 貸 評 分 ， 目 前 評 分 共 10 級 ， 評 分 考 慮 因 素 包 括 個 人 還 款 紀 錄 、 未 償 還 債 務 、 過 往 信 貸 賬 戶 、 公 眾 紀 錄 及 機 構 查 詢 信 貸 紀 錄 等 。



資 料 來 源 ： 環 聯 資 訊 網 頁

環 聯 資 訊 有 限 公 司 ： 2577 1816

網 站 ： http://www.transunion.hk/



話 你 知 ︰ 點 解 信 貸 資 料 庫 有 欠 稅 紀 錄 ？

根 據 《 稅 務 條 例 》 第 4 條 公 事 保 密 規 定 ， 稅 務 局 不 得 將 市 民 欠 稅 、 清 繳 欠 稅 或 其 他 資 料 提 供 予 第 三 者 ， 按 此 規 定 ， 也 不 得 將 資 料 提 供 予 信 貸 資 訊 機 構 。 不 過 ， 若 稅 務 局 就 欠 稅 向 納 稅 人 進 行 民 事 訴 訟 追 討 ， 公 眾 便 可 透 過 法 院 公 告 得 悉 納 稅 人 的 欠 稅 資 料 ， 而 信 貸 資 訊 機 構 也 可 將 搜 查 到 的 資 料 記 存 在 資 料 庫 。

資料來源: appledaily

信貸報告

信貸報告載有消費者以往的信貸記錄。環聯信貸報告載有會員（如銀行及財務機構）提供的資料和公眾記錄。信貸報告或會包括信貸評分。閣下可藉此了解自己的信貸記錄、管理個人財務狀況、對身份盜用及信貸詐騙提高警覺。

信貸報告可包括以下資料：

個人資料包括姓名、香港身份證號碼或旅行證件號碼、出生日期、性別、過往和現時地址及聯絡電話；

會員提供有關閣下的信貸賬戶資料會涉及目前信貸的使用情況及還款記錄；

公眾記錄，例如涉及債務追討、破產及清盤訴訟申請；

查詢記錄，列明在過去兩年內曾經查閱閣下信貸報告的環聯會員；

信貸評分是概括閣下的信貸報告在特定時刻的一個分數。

基於私隱理由，會員不得向環聯提供某些資料，例如，住宅按揭並無超過六十天逾期供款的資料。有關詳情，可登入香港個人資料私隱專員公署之網頁下載《個人信貸資料實務守則》 香港個人資料私隱專員公署。

資料來源: http://www.transunion.hk/personal/creditlearningcentre/creditreport_zh.html

信貸評分(TU)常見問題

問: 信貸評分是什麼？

答: 信貸評分是概括閣下的信貸報告在特定時刻的一個分數。它可協助公司更了解閣下的財務狀況。信貸評分是透過一個方程式，利用閣下的環聯信貸記錄計算出來的。信貸評分顯示將來發生事件的可能性，但並非表示該件事件必然發生。早在五十年代，信貸評分在美國信貸團體中獲得廣泛的認同。


今天，使用信貸評分已成為信貸提供機構的最佳模式，除美國之外，還廣泛應用於英國、澳洲、南韓、中國和許多其他國家。金融界是率先採用評分方法的行業，而許多國家的公共事業機構、零售商、電訊公司和保險業亦採用這種方法。


問: 進行信貸評分時使用那些資料？

答: 基於不同的評估目的，會有多種評分方程式。其中大多數方程式都是使用閣下信貸報告中的相同資料，訂立其獨有的評分機制。

一個基本的評分方程式會使用信貸報告中的多項資料：

還款記錄－賬戶中的按時還款記錄被視為寶貴資產，有助提升信貸評分。
未償還債務－較高的信貸額使用率會降低信貸評分。請在可用的信貸範圍內保持合理的信貸結欠。
過往信貸賬戶記錄－擁有良好的過往信貸記錄，顯示了閣下是一個可靠的借款人。
近期查詢記錄－如有信貸提供機構曾查閱閣下的信貸記錄，則表示閣下可能增添了新的債項。這會略微降低閣下的信貸評分，所以申請新信貸要適可而止。
公眾記錄－公眾記錄（包括破產和法律行動）可能會對信貸評分造成負面影響。所有公眾記錄都會在閣下的信貸報告中保留七年，破產記錄則為八年。


香港現行採用的信貸評分主要基於：信貸賬戶資料、逾期還款賬戶資料、信貸查詢記錄、過往還款資料和公眾記錄資料。

請注意，若環聯會員覆核其提供的賬戶資料或閣下查閱自己的信貸狀況，將不影響閣下的評分。

資料來源: http://www.transunion.hk/personal/creditlearningcentre/faqs_zh.html