信貸評分(TU)常見問題

問: 信貸評分是什麼？

答: 信貸評分是概括閣下的信貸報告在特定時刻的一個分數。它可協助公司更了解閣下的財務狀況。信貸評分是透過一個方程式，利用閣下的環聯信貸記錄計算出來的。信貸評分顯示將來發生事件的可能性，但並非表示該件事件必然發生。早在五十年代，信貸評分在美國信貸團體中獲得廣泛的認同。


今天，使用信貸評分已成為信貸提供機構的最佳模式，除美國之外，還廣泛應用於英國、澳洲、南韓、中國和許多其他國家。金融界是率先採用評分方法的行業，而許多國家的公共事業機構、零售商、電訊公司和保險業亦採用這種方法。


問: 進行信貸評分時使用那些資料？

答: 基於不同的評估目的，會有多種評分方程式。其中大多數方程式都是使用閣下信貸報告中的相同資料，訂立其獨有的評分機制。

一個基本的評分方程式會使用信貸報告中的多項資料：

還款記錄－賬戶中的按時還款記錄被視為寶貴資產，有助提升信貸評分。
未償還債務－較高的信貸額使用率會降低信貸評分。請在可用的信貸範圍內保持合理的信貸結欠。
過往信貸賬戶記錄－擁有良好的過往信貸記錄，顯示了閣下是一個可靠的借款人。
近期查詢記錄－如有信貸提供機構曾查閱閣下的信貸記錄，則表示閣下可能增添了新的債項。這會略微降低閣下的信貸評分，所以申請新信貸要適可而止。
公眾記錄－公眾記錄（包括破產和法律行動）可能會對信貸評分造成負面影響。所有公眾記錄都會在閣下的信貸報告中保留七年，破產記錄則為八年。


香港現行採用的信貸評分主要基於：信貸賬戶資料、逾期還款賬戶資料、信貸查詢記錄、過往還款資料和公眾記錄資料。

請注意，若環聯會員覆核其提供的賬戶資料或閣下查閱自己的信貸狀況，將不影響閣下的評分。

資料來源: http://www.transunion.hk/personal/creditlearningcentre/faqs_zh.html

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